Insurance Update: देश में बीमा क्षेत्र को अधिक पारदर्शी, जवाबदेह और ग्राहक-केंद्रित बनाने की दिशा में भारतीय बीमा विनियामक एवं विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने कई महत्वपूर्ण प्रस्ताव जारी किए हैं। इन प्रस्तावों का मकसद बीमा कंपनियों के अनावश्यक खर्चों पर नियंत्रण रखना, एजेंटों और डिस्ट्रीब्यूटर्स के कमीशन ढांचे को व्यवस्थित करना तथा गलत तरीके से पॉलिसी बेचने यानी मिस-सेलिंग की घटनाओं को कम करना है। यदि ये प्रस्ताव लागू होते हैं, तो इसका सीधा असर बीमा कंपनियों, एजेंटों और करोड़ों पॉलिसीधारकों पर पड़ सकता है।
बीमा कंपनियों के खर्च पर सख्ती की तैयारी
IRDAI ने लाइफ और जनरल इंश्योरेंस कंपनियों के संचालन खर्चों को सीमित करने का प्रस्ताव रखा है। नियामक का मानना है कि अत्यधिक प्रशासनिक और वितरण संबंधी खर्च बीमा क्षेत्र की कार्यकुशलता को प्रभावित करते हैं। ऐसे में खर्चों को चरणबद्ध तरीके से कम करने से कंपनियों की वित्तीय स्थिति मजबूत होगी और संसाधनों का बेहतर उपयोग किया जा सकेगा।
विशेषज्ञों का कहना है कि यदि कंपनियां अपने खर्चों को नियंत्रित करती हैं, तो लंबे समय में ग्राहकों को भी बेहतर सेवाएं और अधिक प्रतिस्पर्धी उत्पाद मिल सकते हैं। इसके अलावा बीमा क्षेत्र में पारदर्शिता बढ़ने की संभावना भी जताई जा रही है।
कमीशन व्यवस्था में हो सकता है बड़ा बदलाव
नए प्रस्तावों के तहत सभी बीमा उत्पादों पर एक समान कमीशन लागू करने के बजाय पॉलिसी के प्रकार, अवधि, वितरण चैनल और बिक्री प्रक्रिया में लगने वाले प्रयासों के आधार पर कमीशन तय करने की बात कही गई है। इसका मतलब है कि अलग-अलग उत्पादों के लिए अलग-अलग कमीशन संरचना हो सकती है।
नियामक का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि एजेंट और डिस्ट्रीब्यूटर्स केवल अधिक कमीशन पाने के लिए किसी विशेष पॉलिसी को बढ़ावा न दें, बल्कि ग्राहक की जरूरत और वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए सही बीमा उत्पाद की सलाह दें। इससे ग्राहकों को बेहतर विकल्प मिलने की उम्मीद है।
हेल्थ और मोटर इंश्योरेंस पर भी रहेगा फोकस
IRDAI ने हेल्थ इंश्योरेंस और मोटर इंश्योरेंस के लिए भी नए कमीशन ढांचे का सुझाव दिया है। हेल्थ इंश्योरेंस में नई पॉलिसी और उसके रिन्यूअल के लिए अलग-अलग कमीशन व्यवस्था प्रस्तावित की गई है। वहीं मोटर थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस में डिस्ट्रीब्यूटर्स के लिए कमीशन को सीमित रखने की बात कही गई है।
नियामक का मानना है कि इससे बीमा बिक्री प्रक्रिया अधिक संतुलित और पारदर्शी बन सकेगी। साथ ही ग्राहकों को उत्पाद चुनते समय निष्पक्ष सलाह मिलने की संभावना बढ़ेगी।
लोन के साथ बीमा बेचने की प्रथा पर लग सकती है रोक
अक्सर ग्राहकों की शिकायत रहती है कि बैंक या वित्तीय संस्थान लोन स्वीकृत करने के दौरान बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए दबाव बनाते हैं। कई मामलों में ग्राहकों को यह भी स्पष्ट नहीं बताया जाता कि बीमा लेना अनिवार्य है या वैकल्पिक।
IRDAI ने ऐसी प्रथाओं पर रोक लगाने का सुझाव दिया है। इसके अलावा बैंक और NBFC कर्मचारियों को केवल बिक्री के आंकड़ों या रिवॉर्ड आधारित प्रोत्साहनों से जोड़ने पर भी सवाल उठाए गए हैं। माना जा रहा है कि इससे ग्राहकों पर अनावश्यक बीमा खरीदने का दबाव कम होगा और वे अपनी जरूरत के अनुसार फैसला ले सकेंगे।
मिस-सेलिंग पर बढ़ेगी जवाबदेही
बीमा क्षेत्र में सबसे बड़ी शिकायतों में से एक मिस-सेलिंग की रही है, जहां ग्राहकों को अधूरी या भ्रामक जानकारी देकर पॉलिसी बेची जाती है। इसे रोकने के लिए IRDAI ने बीमा बेचने वाले व्यक्ति की पहचान को संबंधित पॉलिसी से जोड़ने का प्रस्ताव दिया है।
इसके साथ ही गलत तरीके से पॉलिसी बेचने के मामलों की जानकारी सार्वजनिक करने और दोषी पाए जाने पर कमीशन वापस लेने यानी क्लॉबैक व्यवस्था लागू करने की भी बात कही गई है। इससे एजेंटों और डिस्ट्रीब्यूटर्स की जवाबदेही बढ़ेगी और ग्राहकों का भरोसा मजबूत हो सकता है।
ग्राहकों को क्या मिलेगा फायदा?
यदि ये प्रस्ताव लागू होते हैं, तो बीमा खरीदने की प्रक्रिया पहले की तुलना में अधिक पारदर्शी हो सकती है। ग्राहकों को पॉलिसी की शर्तों, कमीशन संरचना और बिक्री प्रक्रिया से जुड़ी जानकारी अधिक स्पष्ट रूप से मिल सकेगी। वहीं जबरन बीमा बेचने, गलत सलाह देने और छिपे हुए शुल्क जैसी शिकायतों में भी कमी आने की उम्मीद है।
इसके अलावा कंपनियों के खर्चों पर नियंत्रण और कमीशन व्यवस्था में सुधार से बीमा क्षेत्र में स्वस्थ प्रतिस्पर्धा बढ़ सकती है, जिसका लाभ अंततः ग्राहकों तक पहुंच सकता है।
आगे क्या होगा?
फिलहाल IRDAI ने इन बदलावों को प्रस्ताव के रूप में जारी किया है। संबंधित पक्षों से सुझाव और प्रतिक्रियाएं मिलने के बाद नियामक अंतिम नियमों को लागू करने पर फैसला ले सकता है। हालांकि, बीमा क्षेत्र के जानकारों का मानना है कि ये प्रस्ताव उद्योग में पारदर्शिता बढ़ाने और ग्राहकों के हितों को मजबूत करने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम साबित हो सकते हैं।
written by Siddhi Srivastava
